Sporoinvest České spořitelny: Jak si vede nejstarší fond na trhu?

Základní charakteristika fondu Sporoinvest

Fond Sporoinvest představuje konzervativní investiční strategii zaměřenou především na peněžní a dluhopisový trh. Tento fond, spravovaný Českou spořitelnou, je určen zejména pro investory, kteří preferují nižší riziko a stabilnější výnos v kratším časovém horizontu. Investiční strategie fondu se soustředí na investice do vysoce kvalitních dluhopisů s krátkou dobou splatnosti, pokladničních poukázek a termínovaných vkladů u renomovaných bankovních institucí.

Doporučený investiční horizont fondu je 1 rok a více, což z něj činí vhodnou alternativu ke klasickým bankovním produktům, jako jsou spořicí účty nebo termínované vklady. Fond investuje převážně v české měně, čímž eliminuje měnové riziko pro české investory. Významnou část portfolia tvoří státní dluhopisy České republiky a dluhopisy významných korporací s vysokým ratingem.

Portfolio manažeři fondu Sporoinvest aktivně řídí duraci portfolia v závislosti na očekávaném vývoji úrokových sazeb, přičemž průměrná modifikovaná durace nepřesahuje hodnotu 1. Toto konzervativní nastavení pomáhá chránit investice před výraznými výkyvy způsobenými změnami úrokových sazeb na trhu.

Fond je vhodný především pro začínající investory a konzervativní klienty, kteří hledají alternativu k bankovním vkladům s potenciálně vyšším výnosem, ale stále při zachování vysoké míry bezpečnosti investice. Minimální investice do fondu činí 300 Kč, což umožňuje pravidelné investování i drobným investorům. Fond nabízí každodenní likviditu, což znamená, že investoři mohou své podílové listy odkoupit zpět prakticky kdykoliv.

Z hlediska rizikového profilu se Sporoinvest řadí do nejnižší rizikové kategorie 1 na stupnici 1-7, což odráží jeho konzervativní investiční strategii. Správce fondu klade důraz na důkladnou analýzu všech investičních příležitostí a aktivní řízení rizik. Diverzifikace portfolia napříč různými emitenty a typy cenných papírů pomáhá snižovat celkové riziko investice.

Výkonnost fondu je úzce spjata s vývojem úrokových sazeb na českém finančním trhu. V období rostoucích sazeb může fond těžit z vyšších výnosů z nově nakupovaných dluhopisů a peněžních instrumentů. Fond je spravován s důrazem na zachování hodnoty investice a dosažení výnosu nad úrovní běžných bankovních produktů v dlouhodobém horizontu.

Správce fondu pravidelně monitoruje a vyhodnocuje kreditní kvalitu všech emitentů v portfoliu a v případě potřeby provádí potřebné úpravy složení portfolia. Tím zajišťuje, že fond splňuje všechny regulatorní požadavky a zároveň odpovídá své konzervativní investiční strategii.

Historie a vznik fondu

Fond SPOROINVEST byl založen Českou spořitelnou v roce 1996 jako jeden z prvních podílových fondů na českém trhu po sametové revoluci. Jeho vznik byl reakcí na rostoucí poptávku po konzervativních investičních produktech v období transformace české ekonomiky. V době, kdy se český finanční trh teprve formoval, představoval SPOROINVEST průkopnické řešení pro drobné investory, kteří hledali alternativu k běžným bankovním vkladům.

Původní strategie fondu byla zaměřena především na investice do českých státních dluhopisů a pokladničních poukázek, což odpovídalo tehdejší situaci na finančním trhu. V průběhu let se investiční strategie fondu postupně vyvíjela a přizpůsobovala měnícím se tržním podmínkám. Významným milníkem byl rok 2001, kdy fond rozšířil své portfolio o zahraniční dluhové cenné papíry, což přispělo k větší diverzifikaci a stabilitě výnosů.

V roce 2004, kdy Česká republika vstoupila do Evropské unie, došlo k další významné transformaci fondu. SPOROINVEST se adaptoval na nové regulatorní požadavky a rozšířil své investiční možnosti v rámci evropského finančního trhu. Fond se stal součástí skupiny Erste Asset Management, což přineslo přístup k širšímu spektru investičních nástrojů a expertíze mezinárodního asset managementu.

Během finanční krize v letech 2008-2009 prokázal SPOROINVEST svou stabilitu a konzervativní povahu, když dokázal ochránit hodnotu investic svých podílníků lépe než mnoho jiných investičních produktů. Tato zkušenost vedla k dalšímu posílení důrazu na řízení rizik a diverzifikaci portfolia. V následujících letech fond implementoval sofistikovanější přístupy k řízení durační a kreditní expozice.

V roce 2012 došlo k modernizaci investičního procesu a fond začal využívat pokročilé analytické nástroje pro optimalizaci portfolia. Významnou změnou prošel také systém řízení likvidity, který byl zdokonalen tak, aby lépe odpovídal potřebám rostoucího počtu investorů. SPOROINVEST se stal jedním z největších a nejvyhledávanějších fondů peněžního trhu v České republice.

V posledních letech fond reagoval na prostředí nízkých úrokových sazeb adaptací své investiční strategie, přičemž si zachoval svůj konzervativní charakter. Zavedl také moderní digitální služby pro investory, včetně online přístupu k účtu a možnosti investovat přes mobilní aplikaci. Dnes SPOROINVEST představuje etablovaný produkt s dlouhou historií, který kombinuje tradici České spořitelny s moderními přístupy k správě aktiv a slouží jako základní stavební kámen konzervativních investičních portfolií českých investorů.

Složení portfolia a investiční strategie

Fond Sporoinvest od České spořitelny představuje konzervativní investiční strategii, která je primárně zaměřena na peněžní trh a dluhopisové instrumenty. Portfolio fondu je sestaveno tak, aby poskytovalo stabilní výnos při minimalizaci investičního rizika. Majoritní část portfolia tvoří krátkodobé dluhopisy a nástroje peněžního trhu, především státní pokladniční poukázky, státní dluhopisy České republiky a dalších zemí Evropské unie s vysokým ratingem.

Investiční strategie fondu se soustředí na aktivní správu portfolia s důrazem na zachování kapitálu a dosažení mírného, ale stabilního výnosu. Manažeři fondu pečlivě sledují vývoj úrokových sazeb a přizpůsobují duraci portfolia aktuální situaci na trhu. Průměrná doba do splatnosti investic se pohybuje v rozmezí 6 měsíců až 1 roku, což umožňuje flexibilně reagovat na změny tržních podmínek.

V rámci diverzifikace portfolia fond investuje také do korporátních dluhopisů vysoce bonitních emitentů, především z bankovního sektoru a stabilních průmyslových společností. Tyto investice tvoří zpravidla 15-25 % portfolia a jsou pečlivě vybírány s ohledem na kreditní riziko. Fond může držet také určitou část prostředků v hotovosti nebo na termínovaných vkladech u renomovaných bankovních institucí.

Měnové riziko je důsledně zajišťováno, neboť většina investic je realizována v české koruně. Pokud fond investuje do cizoměnových instrumentů, jsou tyto pozice zpravidla zajištěny pomocí měnových derivátů. Tím se eliminuje vliv pohybu měnových kurzů na hodnotu portfolia.

Portfolio fondu je konstruováno s ohledem na vysokou likviditu, což znamená, že většinu pozic lze v případě potřeby rychle přeměnit na hotovost bez významného dopadu na cenu. Tato vlastnost je důležitá zejména pro investory, kteří mohou potřebovat své prostředky v kratším časovém horizontu.

Správce fondu pravidelně vyhodnocuje jednotlivé investiční příležitosti a upravuje složení portfolia tak, aby optimálně vyvážil poměr mezi výnosem a rizikem. Důraz je kladen na transparentnost investic a dodržování přísných risk management pravidel. Fond je vhodný především pro konzervativní investory, kteří hledají alternativu k bankovním vkladům s potenciálem mírně vyššího výnosu při zachování vysoké míry bezpečnosti investovaných prostředků.

Investiční proces zahrnuje také pravidelnou analýzu makroekonomického prostředí a jeho vlivu na vývoj úrokových sazeb. Na základě těchto analýz jsou přijímána strategická rozhodnutí o změnách ve struktuře portfolia, především v oblasti durace a alokace mezi jednotlivé typy dluhových instrumentů.

Výkonnost a historické zhodnocení

Fond Sporoinvest od České spořitelny má za sebou dlouhou historii sahající až do roku 1996, kdy byl založen jako jeden z prvních fondů peněžního trhu v České republice. Za tuto dobu prokázal svou stabilitu a schopnost generovat konzistentní výnosy i v období tržních výkyvů. Průměrné roční zhodnocení fondu se v posledních letech pohybuje kolem 3,5 %, přičemž v období zvýšených úrokových sazeb dosahuje ještě lepších výsledků.

V roce 2025 fond dosáhl významného zhodnocení přesahujícího 5,2 %, což bylo způsobeno především rostoucími úrokovými sazbami České národní banky a celkovou situací na peněžním trhu. Tato výkonnost jasně překonala průměr obdobných konzervativních fondů na českém trhu. Historické údaje ukazují, že fond si vedl dobře i v krizových obdobích, kdy poskytoval investorům stabilní přístav pro jejich prostředky.

Důležitým aspektem výkonnosti Sporoinvestu je jeho schopnost rychle reagovat na změny tržních podmínek. Portfolio manažeři aktivně přizpůsobují složení portfolia aktuální situaci, což se projevuje zejména v obdobích změn úrokových sazeb. Fond investuje především do krátkodobých dluhopisů, pokladničních poukázek a termínovaných vkladů, přičemž průměrná doba splatnosti se pohybuje okolo jednoho roku.

Z historického pohledu fond prokázal svou odolnost během finanční krize v roce 2008, kdy si udržel pozitivní výkonnost, byť na nižších úrovních. Podobně úspěšně si vedl i během pandemie COVID-19, kdy poskytoval investorům stabilitu v nejistých časech. Důležitým faktorem je také skutečnost, že fond nikdy ve své historii nezaznamenal výrazné propady hodnoty podílových listů.

V dlouhodobém horizontu Sporoinvest nabízí výnosy převyšující běžné spořicí účty, přičemž si zachovává vysokou míru likvidity. Celkové zhodnocení od založení fondu přesahuje 105 %, což představuje průměrný roční výnos přibližně 2,8 % po odečtení všech poplatků. Tato čísla jasně demonstrují schopnost fondu generovat stabilní výnosy v dlouhodobém horizontu.

Pro investory je důležité vzít v úvahu, že historická výkonnost nezaručuje budoucí výnosy, nicméně dlouhodobá track record Sporoinvestu poskytuje solidní představu o jeho schopnosti generovat stabilní výnosy v různých tržních podmínkách. Portfolio fondu je konstruováno tak, aby minimalizovalo riziko a poskytovalo předvídatelné výnosy, což se historicky ukázalo jako úspěšná strategie. Management fondu se soustředí na udržení optimálního poměru mezi výnosem a rizikem, což se odráží v konzistentní výkonnosti napříč různými tržními cykly.

Poplatky a náklady spojené s investováním

Investování do podílového fondu Sporoinvest od České spořitelny s sebou přináší několik typů poplatků, které je důležité znát před samotným zahájením investování. Vstupní poplatek, někdy označovaný jako přirážka ke kupní ceně podílových listů, činí maximálně 1 % z investované částky. Tento poplatek se účtuje jednorázově při každém nákupu podílových listů, přičemž jeho konkrétní výše může být nižší v závislosti na celkovém objemu investice nebo při pravidelném investování.

Další významnou položkou je manažerský poplatek, který představuje 0,6 % ročně z celkového objemu spravovaných aktiv. Tento poplatek je průběžně započítáván do ceny podílového listu a slouží k pokrytí nákladů na správu fondu, včetně analytické činnosti, aktivního řízení portfolia a administrativních nákladů. Je důležité si uvědomit, že tento poplatek se účtuje bez ohledu na výkonnost fondu.

Při prodeji podílových listů fondu Sporoinvest není účtován žádný výstupní poplatek, což je významná výhoda pro investory. Nicméně je třeba počítat s tím, že transakční náklady spojené s obchodováním cenných papírů v portfoliu fondu jsou zahrnuty v celkové nákladovosti fondu (TER - Total Expense Ratio). Celková nákladovost fondu Sporoinvest se pohybuje okolo 0,8 % ročně, což zahrnuje jak manažerský poplatek, tak další provozní náklady fondu.

Pro dlouhodobé investory je důležité vzít v úvahu také náklady spojené s vedením majetkového účtu cenných papírů. Česká spořitelna tyto služby poskytuje v rámci svého standardního sazebníku, přičemž poplatek za vedení účtu se může lišit podle typu služeb a celkového objemu investic. V případě pravidelného investování může být tento poplatek výhodnější nebo dokonce zahrnut v rámci vybraného investičního programu.

Při investování do fondu Sporoinvest je také nutné počítat s možnými daňovými dopady. Výnosy z prodeje podílových listů podléhají dani z příjmů, přičemž při držení podílových listů déle než 3 roky jsou tyto výnosy pro fyzické osoby od daně osvobozeny. V případě kratší doby držení se aplikuje 15% daňová sazba z realizovaného zisku.

Pro maximální transparentnost Česká spořitelna poskytuje pravidelné reporty o výkonnosti fondu a detailní rozpad všech účtovaných poplatků. Tyto informace jsou dostupné jak v pravidelných zprávách o hospodaření fondu, tak v dokumentu Klíčové informace pro investory (KIID). Je doporučeno tyto dokumenty důkladně prostudovat před zahájením investování, aby investor měl jasnou představu o celkové nákladové struktuře své investice.

Minimální vklad a pravidelné investování

Při investování do fondu Sporoinvest od České spořitelny je důležité znát základní parametry týkající se vkladů a možností pravidelného investování. Minimální jednorázový vstupní vklad do fondu činí 300 Kč, což představuje velmi dostupnou částku pro většinu začínajících investorů. Tato nízká vstupní hranice umožňuje prakticky každému vyzkoušet si investování bez nutnosti disponovat větším kapitálem. Pro pravidelné investování je pak stanovena minimální měsíční částka také na úrovni 300 Kč, přičemž investor může kdykoliv tuto částku navýšit nebo snížit podle své aktuální finanční situace.

Pravidelné investování do Sporoinvestu představuje ideální způsob, jak systematicky budovat své úspory s potenciálně lepším výnosem než na běžném spořicím účtu. Velkou výhodou je možnost nastavit si trvalý příkaz, díky kterému probíhá investování automaticky každý měsíc bez nutnosti manuálních zásahů. Investor si může zvolit libovolný den v měsíci, kdy bude pravidelná investice realizována, což umožňuje synchronizaci s výplatním termínem.

Česká spořitelna nabízí také možnost jednorázově navýšit investovanou částku kdykoliv v průběhu investování, přičemž maximální výše dodatečné investice není omezena. Tato flexibilita je velmi užitečná například v situacích, kdy investor získá mimořádný příjem nebo bonus, který chce také zhodnotit. Důležitým aspektem je také skutečnost, že při pravidelném investování dochází k průměrování nákupní ceny podílových listů v čase, což může pomoci snížit riziko špatného načasování investice.

Pro dlouhodobé investory je zajímavá možnost postupného navyšování pravidelné investice. Například začít s minimální částkou 300 Kč měsíčně a postupně ji navyšovat o 100 Kč ročně, což může významně přispět k budování větších úspor v dlouhodobém horizontu. Fond Sporoinvest je koncipován jako konzervativní investiční nástroj, který je vhodný i pro pravidelné spoření na kratší období, například 2-3 roky.

V případě neočekávaných životních situací lze pravidelné investování kdykoliv pozastavit nebo zcela ukončit, a to bez jakýchkoliv sankcí či poplatků. Stejně tak je možné kdykoli požádat o odkup podílových listů, přičemž minimální částka pro zpětný odkup činí 100 Kč. Peněžní prostředky jsou v případě odkupu standardně připsány na účet investora do tří pracovních dnů. Tato vysoká likvidita představuje významnou výhodu oproti některým jiným formám spoření či investování, kde jsou prostředky vázány na delší období nebo je jejich předčasný výběr penalizován.

Rizikový profil a likvidita fondu

Fond SPOROINVEST od České spořitelny je charakterizován jako konzervativní investiční strategie s nízkým rizikovým profilem, což jej činí vhodným především pro investory, kteří preferují stabilitu a minimální kolísání hodnoty své investice. Syntetický ukazatel rizikovosti a výnosnosti (SRRI) dosahuje hodnoty 1 na sedmibodové škále, což představuje nejnižší možnou úroveň rizika. Tato skutečnost reflektuje především investiční strategii fondu, která se zaměřuje na nástroje peněžního trhu a dluhopisy s krátkou dobou splatnosti.

Z hlediska likvidity nabízí fond vysokou míru dostupnosti investovaných prostředků. Investoři mohou své podílové listy odkoupit každý pracovní den, přičemž vypořádání probíhá standardně do tří pracovních dnů od podání žádosti. Tato vysoká likvidita je zajištěna především díky struktuře portfolia, které obsahuje převážně vysoce likvidní instrumenty s krátkou durací.

Portfolio fondu je konstruováno tak, aby minimalizovalo různé typy rizik. Úrokové riziko je omezeno krátkou průměrnou splatností instrumentů, která zpravidla nepřesahuje jeden rok. Kreditní riziko je kontrolováno prostřednictvím investic do cenných papírů emitentů s vysokým ratingem, přičemž významnou část portfolia tvoří státní dluhopisy České republiky a depozita u renomovaných bankovních institucí.

Měnové riziko je prakticky eliminováno, jelikož fond investuje převážně do instrumentů denominovaných v české koruně. V případě cizoměnových investic jsou tyto pozice zpravidla zajištěny proti měnovému riziku. Diverzifikace portfolia napříč různými emitenty a typy instrumentů dále snižuje celkové riziko fondu.

Pro konzervativní investory je důležité vědět, že fond podléhá přísnému regulatornímu dohledu a musí dodržovat přísná pravidla pro skladbu portfolia stanovená zákonem o investičních společnostech a investičních fondech. Správce fondu aktivně řídí duraci portfolia v závislosti na očekávaném vývoji úrokových sazeb, což umožňuje optimalizovat výnosový potenciál při zachování nízkého rizikového profilu.

Z historického pohledu fond vykazuje velmi stabilní výkonnost s minimálními výkyvy hodnoty podílového listu. Tento konzervativní charakter fondu jej činí vhodným nástrojem pro krátkodobé až střednědobé investování nebo jako součást diverzifikovaného investičního portfolia. Důležitým aspektem je také transparentnost investiční strategie, kdy investor má jasný přehled o tom, do jakých typů aktiv fond investuje a jaká rizika jsou s investicí spojena.

Fond je vhodný zejména pro investory s investičním horizontem 6 měsíců a déle, kteří hledají alternativu k termínovaným vkladům a spořicím účtům, přičemž jsou ochotni akceptovat mírně vyšší kolísání hodnoty investice výměnou za potenciálně vyšší výnos.

Daňové aspekty investice do fondu

Investování do podílového fondu Sporoinvest od České spořitelny s sebou nese specifické daňové aspekty, které by měl každý investor důkladně zvážit. Pro fyzické osoby nepodnikající je klíčové šestiměsíční časové období držby podílových listů. Pokud investor drží podílové listy déle než šest měsíců, jsou příjmy z jejich prodeje od daně osvobozeny. Toto pravidlo platí pro všechny podílové fondy včetně Sporoinvestu, což představuje významnou daňovou výhodu pro dlouhodobé investory.

V případě, že investor prodá podílové listy před uplynutím šestiměsíční lhůty, musí příjem z prodeje zahrnout do svého daňového přiznání. Zdanění pak podléhá rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou podílových listů sazbou 15 %. Je důležité poznamenat, že do základu daně se započítávají všechny příjmy z prodeje cenných papírů v daném roce, přičemž lze vzájemně kompenzovat zisky a ztráty z různých investičních nástrojů.

Pro investory do Sporoinvestu je podstatné, že fond reinvestuje veškeré výnosy zpět do majetku fondu. To znamená, že investor nemusí průběžně řešit zdanění dividend či úrokových výnosů, protože ty jsou automaticky reinvestovány a projeví se až v celkovém zisku při prodeji podílových listů. Tento aspekt významně zjednodušuje daňovou administrativu pro držitele podílových listů.

V kontextu daňové optimalizace je vhodné zmínit možnost započtení souvisejících nákladů. Poplatky spojené s nákupem a prodejem podílových listů, stejně jako případné poplatky za vedení majetkového účtu, lze zahrnout do nákladů a snížit tak daňový základ. Investor by si měl pečlivě uchovávat veškerou dokumentaci související s těmito náklady pro případnou kontrolu ze strany finančního úřadu.

Pro právnické osoby a podnikatele platí odlišný daňový režim. Příjmy z prodeje podílových listů jsou v jejich případě součástí běžného základu daně a zdaňují se příslušnou sazbou daně z příjmů právnických osob, respektive jako součást příjmů ze samostatné činnosti u fyzických osob podnikatelů. Časový test šesti měsíců se na ně nevztahuje.

Z pohledu mezinárodního zdanění je důležité, že Sporoinvest je tuzemským fondem, což znamená, že příjmy z něj podléhají českým daňovým zákonům. Pro zahraniční investory mohou platit specifická pravidla podle smluv o zamezení dvojího zdanění. Doporučuje se proto v takových případech konzultovat daňovou situaci s odborníkem.

V neposlední řadě je třeba zmínit, že daňové aspekty investování do Sporoinvestu se mohou v průběhu času měnit v závislosti na změnách v daňové legislativě. Je proto důležité sledovat aktuální daňové předpisy a případně konzultovat svou investiční strategii s daňovým poradcem, zejména při větších objemech investic nebo specifických situacích.

Sporoinvest je bezpečný přístav pro vaše úspory, kde každá koruna pracuje ve váš prospěch a vytváří stabilní základ pro vaši finanční budoucnost

Radmila Vokounová

Srovnání s konkurenčními produkty

Na finančním trhu existuje několik fondů peněžního trhu, které lze přímo srovnávat se Sporoinvestem od České spořitelny. Mezi hlavní konkurenty patří zejména ČSOB Money CZK, KB Peněžní trh a Conseq Invest Konzervativní. Při detailním porovnání těchto produktů je zřejmé, že Sporoinvest nabízí několik významných výhod, ale má i své limitace.

Z hlediska výkonnosti se Sporoinvest dlouhodobě drží v průměru své kategorie. Za poslední roky dosahoval průměrného zhodnocení kolem 2-3 % ročně, což je srovnatelné s konkurenčními fondy. Výhodou Sporoinvestu je především stabilní výkonnost bez výrazných výkyvů, což ocení zejména konzervativní investoři. ČSOB Money CZK například vykazuje mírně vyšší volatilitu, zatímco KB Peněžní trh má podobný profil stability.

Významným faktorem při srovnání jsou poplatky. Sporoinvest má vstupní poplatek 0,3 %, což je nižší než u většiny konkurenčních produktů. Například ČSOB Money CZK má vstupní poplatek 0,5 % a KB Peněžní trh 0,8 %. Manažerský poplatek Sporoinvestu ve výši 0,5 % ročně je také konkurenceschopný, byť některé fondy nabízejí mírně nižší sazby.

Důležitým aspektem je dostupnost a správa investice. Česká spořitelna nabízí komplexní online správu přes internetové bankovnictví George, což není standardem u všech konkurenčních produktů. Klienti mohou sledovat vývoj své investice, provádět dodatečné investice či výběry s minimálním úsilím. Konkurenční produkty často vyžadují návštěvu pobočky nebo mají méně propracované online rozhraní.

Z hlediska likvidity je Sporoinvest na velmi dobré úrovni. Výběr prostředků je možný do tří pracovních dnů, což je standard v této kategorii. Některé konkurenční produkty však nabízejí rychlejší výplatu, například ČSOB Money CZK garantuje výplatu do dvou pracovních dnů.

Portfolio Sporoinvestu je diverzifikované především do českých státních dluhopisů a nástrojů peněžního trhu. Konkurenční fondy často nabízejí širší geografickou diverzifikaci, což může být výhodou i nevýhodou podle aktuální situace na trzích. KB Peněžní trh například investuje více do korporátních dluhopisů, což může přinést vyšší výnos, ale také vyšší riziko.

Důležitým faktorem je také zázemí poskytovatele. Česká spořitelna jako největší banka na českém trhu poskytuje značnou důvěryhodnost a stabilitu. Sporoinvest těží z dlouhé historie a silného postavení České spořitelny, což je významný faktor zejména pro konzervativní investory. Konkurenční produkty jsou také nabízeny renomovanými institucemi, ale některé menší společnosti nemusí poskytovat stejnou úroveň důvěry a stability.

Z pohledu minimální investice je Sporoinvest přístupnější než některé konkurenční produkty. Minimální investice 300 Kč je nižší než u většiny konkurentů, kteří často požadují minimální vklad 5000 Kč nebo více. Toto dělá Sporoinvest dostupnějším pro drobné investory a pravidelné spoření.

Způsoby nákupu a prodeje podílů

Nákup a prodej podílových listů fondu Sporoinvest od České spořitelny lze realizovat několika způsoby, přičemž každý z nich má své specifické vlastnosti a výhody. Nejběžnějším způsobem je přímý nákup na pobočkách České spořitelny, kde klientům s výběrem pomohou školení bankovní poradci. Ti jsou schopni vysvětlit všechny parametry fondu a pomohou s nastavením investiční strategie podle individuálních potřeb investora.

Další možností je využití internetového bankovnictví George, které představuje moderní a pohodlný způsob správy investic. Prostřednictvím této platformy mohou klienti zadávat pokyny k nákupu či prodeji podílových listů kdykoliv a odkudkoliv. Systém je dostupný 24 hodin denně a transakce lze provádět i pomocí mobilní aplikace. Pro využití této služby je nutné mít zřízený účet u České spořitelny a aktivované internetové bankovnictví.

Pravidelné investování představuje oblíbenou strategii, kterou lze nastavit jak na pobočce, tak online. Klient si může zvolit částku již od 300 Kč měsíčně, která se pravidelně strhává z jeho účtu a investuje do fondu Sporoinvest. Tento způsob pomáhá rozložit riziko v čase a využívá principu průměrování nákladů.

Pro prodej podílových listů platí podobné možnosti jako pro jejich nákup. Klient může zadat pokyn k prodeji na pobočce, přes internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Peněžní prostředky jsou po realizaci prodeje standardně připsány na účet klienta do tří pracovních dnů. V případě větších objemů je doporučeno konzultovat prodej s bankovním poradcem, který může pomoci s optimálním načasováním transakce.

Důležitým aspektem je také skutečnost, že fond Sporoinvest nemá stanovenou minimální dobu investice, což znamená, že podílové listy lze prodat kdykoliv bez sankčních poplatků. Výstupní poplatek při prodeji podílových listů je nulový, což zvyšuje flexibilitu a likviditu investice. Vstupní poplatek při nákupu činí maximálně 1 % z investované částky, přičemž jeho konkrétní výše může být nižší v závislosti na objemu investice nebo v rámci různých akčních nabídek.

Pro institucionální investory a klienty s většími objemy investic nabízí Česká spořitelna možnost individuálního přístupu a speciálních podmínek. Tito klienti mohou využít služeb privátního bankovnictví, kde jim je k dispozici dedikovaný portfolio manažer, který pomáhá s optimalizací investiční strategie a načasováním nákupů a prodejů podílových listů.

Všechny transakce s podílovými listy jsou evidovány v samostatné evidenci investičních nástrojů, kterou vede Česká spořitelna. Klienti mají přehled o svých investicích kdykoliv k dispozici prostřednictvím výpisů z majetkového účtu, které jsou dostupné jak v elektronické, tak v tištěné podobě.